Com a Selic em 15%, vale a pena fazer um financiamento para construção? Descubra como os juros impactam seu projeto e veja o que fazer agora.
Construir a casa própria é o desejo de muitas pessoas, mas em momentos de juros altos, como agora com a Selic a 15% ao ano, surge uma dúvida comum: será que é uma boa hora para financiar? A resposta vai depender de alguns fatores.
A alta da taxa Selic impacta diretamente o custo do crédito e pode influenciar tanto a viabilidade quanto o momento ideal para iniciar uma obra.
Neste artigo, você vai entender como a Selic influencia o financiamento para construção, e quais são os riscos e oportunidades nesse cenário. Vamos te mostrar, com dados e estratégias, o que considerar antes de decidir se deve financiar agora ou aguardar por melhores condições.
Se preferir, você também pode acompanhar este conteúdo em formato de vídeo:
A Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira. Quando ela sobe, como ocorreu recentemente, todo o crédito no país fica mais caro, incluindo o financiamento para construção de imóveis.
Isso acontece porque os bancos usam a Selic como referência para definir as taxas cobradas nos contratos. Quanto mais alta a Selic, maior o custo do financiamento.
Há dois pontos principais onde a Selic alta interfere no seu projeto:
Com menos pessoas comprando, surgem boas oportunidades de negociação. Porém, há variação: alguns terrenos ficam mais caros por necessidade de liquidez dos vendedores; outros, mais baratos, justamente pela baixa demanda.
Taxas de juros mais altas tornam o financiamento mais caro e, muitas vezes, reduzem o valor liberado. Isso pode impactar diretamente o tamanho do projeto ou os acabamentos da casa.
Se você não tem pressa para iniciar sua obra, pode considerar aguardar uma redução na Selic. Com juros mais baixos, o financiamento tende a ser mais barato e vantajoso. Mas essa decisão, à primeira vista segura, carrega riscos importantes.
O primeiro deles é a incerteza do tempo: mesmo com o Copom (Comitê de Política Monetária) sinalizando o fim do ciclo de alta, não há garantias de quando ou se a taxa vai cair. Pode levar meses ou até anos, a depender da resposta da inflação.
Enquanto isso, o custo da construção segue subindo. O INCC, índice que mede os custos da construção civil, já acumula alta superior a 7% nos últimos 12 meses, mais do que a inflação oficial. Isso significa que, mesmo sem tomar crédito agora, esperar pode sair mais caro, já que materiais, mão de obra e serviços ficam mais onerosos com o tempo.
Além disso, quanto mais tempo o crédito segue restrito, menores as chances de negociação com fornecedores e maior o risco de enfrentar um mercado ainda mais rígido lá na frente — com menos oferta de crédito e mais exigências dos bancos.
Veja também | Índices de correção: entenda como eles atuam no seu financiamento
Mesmo com a Selic em 15%, financiar a construção agora pode ser vantajoso para quem busca agilidade, retorno ou quer garantir crédito antes que ele fique mais restrito. Veja por quê:
1. Valorização do imóvel compensa os juros: Imóveis tendem a valorizar entre 10% e 20% ao ano, dependendo da região. Essa valorização pode equilibrar ou até superar o custo adicional dos juros, especialmente se o projeto for concluído em até dois anos.
2. Mais margem para negociar com fornecedores: Com menos obras em andamento, fornecedores estão mais abertos a negociar. Quem tem crédito aprovado sai na frente, conseguindo descontos e melhores condições de pagamento.
3. Crédito garantido antes de novas restrições: Se o cenário econômico piorar, o crédito pode ficar ainda mais escasso. Financiar agora assegura o acesso com as regras atuais, evitando surpresas ou recusas futuras.
4. Portabilidade futura: Você não precisa ficar preso à taxa atual. Com a portabilidade de financiamento, é possível migrar para outro banco com juros menores assim que o mercado permitir.
Muita gente não sabe, mas é possível fazer a portabilidade do financiamento imobiliário. Ou seja, você começa com uma taxa mais alta agora, e quando os juros caírem, migra para outra instituição com juros menores, sem precisar iniciar um novo financiamento.
Esse movimento foi muito comum após a pandemia e continua sendo uma ótima alternativa para quem deseja garantir o crédito agora, sem ficar preso a juros altos no longo prazo.
Segundo dados recentes, o custo da construção civil segue em alta, mesmo quando a inflação recua. Isso acontece por vários motivos:
Ou seja: quem adia a obra hoje pode pagar mais caro amanhã.
A Makasí oferece soluções completas para quem quer construir com segurança, mesmo em um cenário de juros altos:
Faça uma simulação gratuita! Em minutos, você recebe por e-mail o valor do crédito, parcelas, taxas e condições:
O financiamento para construção com Selic alta pode parecer desafiador, mas com planejamento e apoio certo, é possível construir com segurança e aproveitar boas oportunidades de mercado.
Espere se puder, mas entenda que o custo da construção não espera.
O mercado imobiliário no Brasil tem evoluído consideravelmente nos últimos anos, e o crédito para construção, tanto para pessoas físicas quanto para incorporadores, está cada vez mais acessível graças às novas soluções tecnológicas e ...
Construir a casa própria ou um imóvel para vender pode ser um excelente projeto de vida e investimento. Mas além de se preocupar com projeto, materiais e mão de obra, é fundamental entender todos os custos com taxas e licenças para construir — ...
Descubra como planejar e financiar sua construção de forma eficiente com dicas sobre orçamento, financiamento e estratégias para evitar imprevistos. Quando o assunto é financiamento para construção, entender as etapas do processo, os requisitos ...
