Financiamento para construção com Selic alta: vale a pena ou é melhor esperar?

Com a Selic em 15%, vale a pena fazer um financiamento para construção? Descubra como os juros impactam seu projeto e veja o que fazer agora.

Construir a casa própria é o desejo de muitas pessoas, mas em momentos de juros altos, como agora com a Selic a 15% ao ano, surge uma dúvida comum: será que é uma boa hora para financiar? A resposta vai depender de alguns fatores. 

A alta da taxa Selic impacta diretamente o custo do crédito e pode influenciar tanto a viabilidade quanto o momento ideal para iniciar uma obra.

Neste artigo, você vai entender como a Selic influencia o financiamento para construção, e quais são os riscos e oportunidades nesse cenário. Vamos te mostrar, com dados e estratégias, o que considerar antes de decidir se deve financiar agora ou aguardar por melhores condições.

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O que é a Selic e por que ela interfere no seu crédito?

A Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira. Quando ela sobe, como ocorreu recentemente, todo o crédito no país fica mais caro, incluindo o financiamento para construção de imóveis.

Isso acontece porque os bancos usam a Selic como referência para definir as taxas cobradas nos contratos. Quanto mais alta a Selic, maior o custo do financiamento.

Como a alta da Selic afeta a construção de casas

Há dois pontos principais onde a Selic alta interfere no seu projeto:

1. Compra do terreno

Com menos pessoas comprando, surgem boas oportunidades de negociação. Porém, há variação: alguns terrenos ficam mais caros por necessidade de liquidez dos vendedores; outros, mais baratos, justamente pela baixa demanda.

2. Aprovação e custo do financiamento

Taxas de juros mais altas tornam o financiamento mais caro e, muitas vezes, reduzem o valor liberado. Isso pode impactar diretamente o tamanho do projeto ou os acabamentos da casa.

Financiamento para construção com Selic alta: esperar ou agir agora?

Cenário 1 – Esperar a queda dos juros

Se você não tem pressa para iniciar sua obra, pode considerar aguardar uma redução na Selic. Com juros mais baixos, o financiamento tende a ser mais barato e vantajoso. Mas essa decisão, à primeira vista segura, carrega riscos importantes.

O primeiro deles é a incerteza do tempo: mesmo com o Copom (Comitê de Política Monetária) sinalizando o fim do ciclo de alta, não há garantias de quando ou se a taxa vai cair. Pode levar meses ou até anos, a depender da resposta da inflação.

Enquanto isso, o custo da construção segue subindo. O INCC, índice que mede os custos da construção civil, já acumula alta superior a 7% nos últimos 12 meses, mais do que a inflação oficial. Isso significa que, mesmo sem tomar crédito agora, esperar pode sair mais caro, já que materiais, mão de obra e serviços ficam mais onerosos com o tempo.

Além disso, quanto mais tempo o crédito segue restrito, menores as chances de negociação com fornecedores e maior o risco de enfrentar um mercado ainda mais rígido lá na frente — com menos oferta de crédito e mais exigências dos bancos.

Veja também | Índices de correção: entenda como eles atuam no seu financiamento

Cenário 2 – Financiar agora e garantir oportunidades

Mesmo com a Selic em 15%, financiar a construção agora pode ser vantajoso para quem busca agilidade, retorno ou quer garantir crédito antes que ele fique mais restrito. Veja por quê:

1. Valorização do imóvel compensa os juros: Imóveis tendem a valorizar entre 10% e 20% ao ano, dependendo da região. Essa valorização pode equilibrar ou até superar o custo adicional dos juros, especialmente se o projeto for concluído em até dois anos.

2. Mais margem para negociar com fornecedores: Com menos obras em andamento, fornecedores estão mais abertos a negociar. Quem tem crédito aprovado sai na frente, conseguindo descontos e melhores condições de pagamento.

3. Crédito garantido antes de novas restrições: Se o cenário econômico piorar, o crédito pode ficar ainda mais escasso. Financiar agora assegura o acesso com as regras atuais, evitando surpresas ou recusas futuras.

4. Portabilidade futura: Você não precisa ficar preso à taxa atual. Com a portabilidade de financiamento, é possível migrar para outro banco com juros menores assim que o mercado permitir.

Dica estratégica: portabilidade de financiamento imobiliário

Muita gente não sabe, mas é possível fazer a portabilidade do financiamento imobiliário. Ou seja, você começa com uma taxa mais alta agora, e quando os juros caírem, migra para outra instituição com juros menores, sem precisar iniciar um novo financiamento.

Esse movimento foi muito comum após a pandemia e continua sendo uma ótima alternativa para quem deseja garantir o crédito agora, sem ficar preso a juros altos no longo prazo.

Construir agora também evita o aumento do custo da obra

Segundo dados recentes, o custo da construção civil segue em alta, mesmo quando a inflação recua. Isso acontece por vários motivos:

• A construção é afetada por monopólios em insumos e mão de obra;
  
• Menor volume de obras pressiona fornecedores a aumentar preços;
  
• Obras futuras tendem a custar mais.

Ou seja: quem adia a obra hoje pode pagar mais caro amanhã.

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A Selic está alta, mas sua casa pode sair do papel

O financiamento para construção com Selic alta pode parecer desafiador, mas com planejamento e apoio certo, é possível construir com segurança e aproveitar boas oportunidades de mercado.

Espere se puder, mas entenda que o custo da construção não espera.