Comprovação de renda para financiamento à construção

Quando se fala em financiamento para construção, um dos temas mais importantes e, muitas vezes, confusos para quem está buscando crédito, é a comprovação de renda. Entender como esse processo funciona pode fazer toda a diferença na aprovação do financiamento e na garantia de que a obra será concluída com sucesso. 

Aqui, vamos explorar os principais pontos abordados em uma live recente sobre esse tema no canal da Makasí no Youtube, destacando a relevância da comprovação de renda e como ela pode impactar o financiamento da sua construção.

A Importância da comprovação de renda

A comprovação de renda é um dos requisitos fundamentais para a concessão de crédito imobiliário. Ela serve para garantir que o solicitante do financiamento terá condições de honrar as parcelas do empréstimo ao longo do tempo. Bancos e instituições financeiras precisam ter segurança de que o cliente poderá arcar com a dívida, que muitas vezes se estende por 20, 30 ou até 35 anos. Esse processo é fundamental para evitar inadimplência e garantir que o imóvel seja concluído.

A comprovação de renda tem se tornado cada vez mais exigente, à medida que imóveis financiados no passado por vezes não chegaram a ser finalizados, trazendo prejuízos ao credor. Isso ocorre, em grande parte, devido à falta de planejamento financeiro adequado e à dificuldade de comprovar uma renda consistente e condizente com a realidade do tomador. Portanto, a comprovação de renda não é apenas um requisito burocrático, mas uma etapa essencial para a segurança do financiamento e do projeto como um todo.

Renda Formal vs. Renda Informal

Para entender a comprovação de renda, é preciso conhecer a diferença entre renda formal e informal. A renda formal é aquela que é registrada e sujeita a tributação, como salários recebidos por trabalhadores com carteira assinada, contratos de prestação de serviços, ou rendimentos de empresas declarados no Imposto de Renda. Essa renda é mais facilmente aceita pelos bancos na hora de conceder um financiamento.

Por outro lado, a renda informal, que muitas vezes não é registrada ou tributada, pode ser mais difícil de comprovar. Exemplos incluem trabalhos freelancers sem contrato formal, ou pequenos negócios que não declaram todos os seus ganhos. Para quem tem renda informal, a comprovação costuma ser feita por meio de extratos bancários que demonstrem uma recorrência de depósitos ao longo de um período de 6 a 12 meses.

Tipos de renda na avaliação do crédito

Na análise de crédito, são considerados três tipos principais de renda: renda informada, renda presumida e renda comprovada.

• Renda informada: É aquela que o próprio cliente declara no momento da simulação do financiamento. É importante que essa renda seja informada com precisão para evitar problemas na etapa de comprovação.
• Renda presumida: Baseada em dados financeiros coletados pelos bancos, a renda presumida é uma estimativa do quanto o cliente ganha, baseada em seu histórico bancário e outras informações financeiras.
• Renda comprovada: É a renda efetivamente validada através dos documentos solicitados, como extratos bancários, holerites, imposto de renda, entre outros.

Esses três tipos de renda são fundamentais para determinar a viabilidade do crédito e garantir que o financiamento concedido seja sustentável para o cliente.

Documentos necessários para a comprovação

Os principais documentos utilizados para comprovar a renda são:

• Extratos bancários de pessoa física e jurídica: servem como evidência da movimentação financeira do cliente. Para empresários que possuem empresas próprias, os extratos bancários das contas empresariais também podem ser utilizados para comprovar renda.
• Imposto de Renda: a declaração de Imposto de Renda é outro documento importante, pois apresenta um panorama geral dos ganhos do solicitante ao longo do ano, incluindo rendimentos tributáveis e não tributáveis, como distribuição de lucros.
• Holerites: para quem é empregado com carteira assinada (CLT), os holerites são fundamentais para comprovar a renda formal, incluindo bonificações e outros benefícios.
• Contratos de Prestação de Serviços: profissionais autônomos que possuem contratos de longo prazo, como consultorias com duração mínima de 12 meses, também podem usar esses contratos como comprovação de renda.

Além desses documentos, em alguns casos podem ser requisitados outras comprovações, de acordo com o histórico do cliente. O banco também pode utilizar uma renda presumida, estimada com base no histórico financeiro do cliente.

Tecnologia como aliada no processo de financiamento

Antigamente, muitas etapas da comprovação de renda eram feitas manualmente, o que tornava o processo mais lento e sujeito a erros. Hoje, a tecnologia permite que simulações de crédito e análise de renda sejam feitas de forma ágil e precisa, facilitando a vida dos clientes e das instituições financeiras.

A Makasí exemplifica bem essa evolução. Com um sistema digitalizado e integrado, conseguimos agilizar todo o processo de financiamento, desde a simulação até a liberação do crédito, garantindo maior eficiência e segurança para os clientes. 

Conclusão

A comprovação de renda é uma etapa crucial no processo de financiamento para construção. Entender como ela funciona e quais documentos são necessários pode facilitar o seu crédito e evitar surpresas desagradáveis no futuro do seu projeto. Com a ajuda da tecnologia da Makasí, esse processo se torna mais acessível, ágil e seguro, permitindo que mais pessoas realizem o sonho de construir sua casa com tranquilidade e segurança.