Você pesquisou financiamento para construir sua casa, encontrou os termos tabela SAC e tabela Price e ficou na dúvida sobre qual escolher ou o que cada uma significa de verdade. Essa situação é mais comum do que parece, e a confusão faz sentido: os bancos raramente explicam a diferença com clareza.
A boa notícia é que não existe resposta certa e errada. Existe a escolha que faz mais sentido para o seu orçamento, o seu momento de vida e a forma como você planeja pagar o financiamento ao longo dos anos.
Neste artigo, você vai entender como cada sistema funciona, quais são as vantagens e desvantagens de cada um e o que considerar antes de assinar o contrato.
Antes de comparar as tabelas, vale entender um conceito fundamental: amortização é o processo de abater o saldo devedor de um empréstimo ao longo do tempo.
Quando você financia sua construção, a parcela mensal não é composta só de juros. Ela tem duas partes:
A diferença entre SAC e Price está justamente em como essa amortização é distribuída ao longo do contrato. Isso muda o valor das parcelas, o total pago e a velocidade com que você “quita” o saldo devedor.
SAC significa Sistema de Amortização Constante. Neste modelo, você paga o mesmo valor de amortização todo mês, ou seja, abate sempre a mesma fatia do saldo devedor.
Como os juros incidem sobre um saldo que vai diminuindo progressivamente, as parcelas são decrescentes: começam mais altas e ficam menores com o tempo.
Exemplo simplificado: Financiamento de R$ 300.000 em 300 meses (25 anos) a 10% a.a.
A amortização mensal é fixa (R$ 1.000), mas os juros caem a cada mês porque o saldo devedor encolhe.
Tabela Price (também chamada de Sistema Francês de Amortização) funciona de forma diferente: as parcelas são fixas durante todo o contrato.
Para manter esse valor constante, a composição interna da parcela muda ao longo do tempo. No início, a maior parte do que você paga são juros e uma pequena fatia vai para amortização. Com o tempo, essa proporção se inverte: a amortização cresce e os juros diminuem.
Exemplo simplificado: Mesmo financiamento de R$ 300.000 em 300 meses a 10% a.a.
A previsibilidade é a marca registrada do sistema.
Veja também | Financiamento para construção: veja como funciona na prática com um caso real
Vantagens:
Desvantagens:
Vantagens:
Desvantagens:
Muitas pessoas acreditam que escolher a Tabela Price significa necessariamente pagar muito mais juros, mas isso depende do seu comportamento ao longo do financiamento. Se você fizer amortizações extras com frequência, especialmente para reduzir o prazo da dívida, conseguirá diminuir rapidamente o saldo devedor e reduzir significativamente os juros futuros. Na prática, o resultado financeiro pode se aproximar do que ocorre em um financiamento pela Tabela SAC, embora o sistema de amortização continue sendo Price.
Já na SAC, a amortização mais acelerada acontece naturalmente desde o início do contrato, mas isso vem acompanhado de parcelas iniciais mais altas. Por essa razão, essa modalidade costuma ser mais adequada para quem possui maior folga financeira e consegue assumir prestações maiores nos primeiros anos do financiamento.
A resposta depende do seu perfil e do momento em que você está.
O SAC pode ser mais vantajoso se:
A tabela Price tende a ser melhor se:
Para a maioria das pessoas que estão financiando a construção da própria casa pela primeira vez, a tabela Price oferece algo essencial: segurança de planejamento. Obra já traz surpresas suficientes, ter uma parcela fixa elimina uma variável e permite focar no que importa: ver a casa ficar de pé.
Na Makasí, trabalhamos com a tabela Price exatamente por isso. Entendemos que quem está construindo precisa de clareza nos números, não de mais incerteza.
Tabela SAC e tabela Price não são concorrentes, são ferramentas diferentes para perfis diferentes. O SAC é mais eficiente para quem pode pagar mais no início e quer reduzir o custo total. A Price é a escolha certa para quem valoriza previsibilidade e quer uma parcela que caiba no orçamento do início ao fim.
O mais importante é entender como cada sistema afeta o seu bolso antes de assinar qualquer contrato. E se você ainda tem dúvidas sobre qual modalidade de financiamento se encaixa melhor na sua situação, fale com um especialista Makasí. A simulação é gratuita e pode mostrar, em números reais, o que cada escolha significa para o seu projeto.
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