Quem decide construir a própria casa costuma ter uma preocupação que aparece antes mesmo do primeiro tijolo: e se algo der errado no meio do caminho? Uma chuva forte que derruba parte da estrutura, um material furtado do canteiro, um acidente com o vizinho ou uma construtora que não termina o serviço. O seguro de obra existe justamente para proteger quem constrói desses imprevistos.
Neste guia, você vai entender como ele funciona, o que cobre, quanto custa, quando é obrigatório e qual a diferença entre ele e o seguro de entrega de obra.Seguro de obra é o nome popular para um conjunto de apólices que protegem a construção enquanto ela está acontecendo. Ele começa a valer com o início dos trabalhos e termina com a entrega do imóvel. Na prática, quem fala em seguro de obra pode estar falando de três proteções diferentes:
Cada uma resolve um problema diferente. Por isso, antes de contratar, vale saber exatamente qual risco você quer cobrir.
É o tipo mais conhecido. Segundo a corretora Mutuus, a cobertura básica costuma incluir vendaval, enchente, incêndio, explosão, desmoronamento (exceto por erro de projeto) e furto qualificado, aquele com arrombamento. Em geral, ficam de fora desgaste natural, erro de projeto, defeito de material e furto simples. As condições exatas variam de seguradora para seguradora e estão sempre na apólice.
Uma obra mexe com o entorno. Se um andaime cai sobre o carro do vizinho ou um muro racha por causa da escavação, quem responde é o dono da obra ou a construtora. O RC Obras cobre danos materiais e corporais causados a terceiros durante a construção e costuma ser contratado junto com o seguro de riscos de engenharia.
Aqui o foco muda. O seguro de entrega não olha para o dano físico, e sim para a conclusão do projeto. Ele existe para dar mais segurança de que a casa vai ficar pronta, mesmo que surja um problema sério no caminho, como um fornecedor que abandona o serviço. Explicamos esse mecanismo em detalhes no post Seguro de entrega de obra: o que ele cobre e por que vem incluso sem custo extra.
Quando algo acontece, o caminho costuma ser parecido:
O ponto central é que o seguro não evita o imprevisto, mas impede que ele vire um rombo no orçamento ou uma obra parada. Se esse é o seu maior receio, leia também como garantir que sua obra não fique inacabada.
Depende do tipo de obra e de como ela é paga:
O preço do seguro de riscos de engenharia é calculado como um percentual do valor da obra. De acordo com a Mutuus, ele costuma ficar entre 0,2% e 0,3% do valor total. Numa obra de R$ 500 mil, isso daria algo entre R$ 1.000 e R$ 1.500. O valor final muda conforme as coberturas escolhidas, o porte da obra, o local e as medidas de segurança do canteiro, como cercamento e prevenção de incêndio.
No Financiamento para Construção da Makasí, todas as obras financiadas contam com seguro de entrega de obra incluso, sem custo extra e sem você precisar contratar nada à parte. Ou seja, a proteção ligada à conclusão da casa já vem junto com o crédito.
O seguro não trabalha sozinho. Ele faz parte de um conjunto de cuidados que reduzem a chance de o imprevisto acontecer:
O financiamento vai de R$ 300 mil a R$ 2 milhões, cobre até 80% do custo total (terreno e construção) e vale para qualquer lugar do Brasil. As condições específicas do seguro são apresentadas na contratação.
O seguro de obra é uma das formas mais baratas de proteger um dos maiores investimentos da sua vida. Riscos de engenharia e RC Obras cuidam dos danos físicos e dos prejuízos a terceiros. O seguro de entrega cuida do que mais importa no fim: a casa pronta. Se você quer construir com essa segurança desde o primeiro dia, conheça o Financiamento para Construção da Makasí e simule o crédito para o seu projeto.
Você contrata a apólice antes de começar a construir, escolhe as coberturas e paga um valor proporcional ao custo da obra. Se acontecer um evento coberto, você comunica a seguradora, que faz a vistoria e paga a indenização dentro dos limites contratados
Para obra particular paga com recursos próprios, não. Em obras financiadas, o contrato pode exigir proteções, e no Sistema Financeiro da Habitação os seguros MIP e DFI são obrigatórios. Em obras públicas, a lei permite exigir seguro garantia.
O seguro de riscos de engenharia costuma custar entre 0,2% e 0,3% do valor da obra, segundo a corretora Mutuus. O preço final depende das coberturas, do porte e da segurança do canteiro.
Muita gente chama de “seguro de obra da Caixa” a taxa de evolução de obra, também conhecida como juros de obra. Ela não é um seguro: é a cobrança de juros e encargos sobre o valor já liberado enquanto o imóvel está em construção. Os seguros do financiamento são o MIP e o DFI, cobrados à parte.
Quando a dúvida é sobre a taxa de evolução de obra, sim, isso pode acontecer. Como ela é calculada sobre o valor já liberado, cresce à medida que a construção avança. Por isso, vale pedir ao banco a simulação dessa cobrança antes de assinar e acompanhar o cronograma da obra de perto.
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