Quem vai construir uma casa com financiamento descobre logo que o dinheiro não cai todo de uma vez na conta. Ele chega aos poucos, conforme a casa sai do chão. E quem organiza esse ritmo é o cronograma físico-financeiro: o documento que cruza as etapas da obra com o quanto cada uma custa e quando esse valor vai ser necessário.
Neste guia, você vai entender o que é o cronograma físico-financeiro, como montar o seu, ver um exemplo prático e descobrir por que ele é a peça que define quando o crédito do seu financiamento é liberado.
O cronograma físico-financeiro é uma tabela que junta duas informações em um só lugar:
Separados, esses dados dizem pouco. Juntos, mostram o caminho do dinheiro ao longo da construção. Você sabe, mês a mês, quanto vai gastar e quanto da obra deveria estar pronta naquele momento. Se o gasto avança mais rápido que a obra, é sinal de alerta.
O cronograma físico responde “o que vai ser feito e quando”. O financeiro responde “quanto vai custar e quando vou pagar”. O físico-financeiro é a união dos dois. É ele que bancos e financiadoras usam para planejar as liberações de crédito em uma obra.
Para quem constrói a própria casa, o cronograma tem três funções práticas:
Você não precisa ser engenheiro para entender o cronograma, mas a montagem costuma ficar com o responsável técnico da obra. O passo a passo é este:
Veja um exemplo simplificado de uma casa com custo de construção de R$ 600 mil e prazo de 10 meses. Os números são ilustrativos. Cada obra tem a sua distribuição, definida pelo projeto e pelo orçamento.
| Etapa da obra | Meses | % do custo | Valor |
|---|---|---|---|
| Serviços preliminares e fundação | 1 e 2 | 12% | R$ 72 mil |
| Estrutura e alvenaria | 2 a 4 | 25% | R$ 150 mil |
| Cobertura | 4 e 5 | 10% | R$ 60 mil |
| Instalações elétricas e hidráulicas | 5 a 7 | 13% | R$ 78 mil |
| Revestimentos e esquadrias | 6 a 8 | 22% | R$ 132 mil |
| Acabamentos, pintura e limpeza | 8 a 10 | 18% | R$ 108 mil |
| Total | 10 meses | 100% | R$ 600 mil |
Lendo a tabela: quando a estrutura e a alvenaria estiverem concluídas, a obra terá avançado 37% (12% + 25%). Em um financiamento com liberação por etapas, é esse avanço físico comprovado que libera a parcela correspondente do crédito. Repare também que os meses 2 a 4 concentram o maior gasto. Saber disso com antecedência evita sustos.
No financiamento para Construção da Makasí, o cronograma físico-financeiro deixa de ser só uma planilha de controle. Ele é a base do ritmo das liberações, porque o crédito é liberado conforme a obra avança.
Na prática, funciona assim: a cada etapa concluída, o gestor da obra envia pelo aplicativo as fotos e vídeos de comprovação daquela fase. A equipe da Makasí avalia as evidências, confirma a evolução física e o valor correspondente é liberado. Tudo é feito de forma 100% digital, sem papelada.
Essa lógica protege os dois lados. Você não recebe dinheiro antes da hora, o que reduz o risco de o recurso ser gasto fora do planejado. E também não fica esperando por um valor que a obra já justificou.
Outros pontos do produto se conectam diretamente ao cronograma:
Quer entender em detalhe como a comprovação de cada etapa funciona? Leia nosso guia sobre liberação por medição de obra.
O cronograma físico-financeiro é o mapa que liga cada etapa da sua obra ao dinheiro que ela consome. Bem feito, ele ajuda a planejar o caixa, controlar custos e, no crédito para construção, define quando cada parte do financiamento chega até você. Vale investir tempo nele com o responsável técnico antes de começar a obra.
Se você vai construir e quer um crédito que acompanha o ritmo da sua obra, conheça o Financiamento para Construção da Makasí e faça uma simulação.
Parta do orçamento, divida a obra em etapas, defina a duração de cada uma e a ordem em que acontecem. Para virar físico-financeiro, distribua o custo de cada etapa nos meses correspondentes
Sim. Há modelos gratuitos em planilha na internet, inclusive em sites de órgãos públicos. Use como ponto de partida, mas adapte as etapas e os percentuais ao orçamento real da sua obra
O físico mostra o que será feito e quando. O financeiro mostra quanto será gasto e quando. O físico-financeiro junta os dois em um só documento
Em geral, sim. Como o crédito é liberado em etapas, a instituição precisa de uma referência para saber quanto liberar em cada fase. As exigências variam de acordo com quem financia
Escolher o projeto arquitetônico ideal para o seu terreno pode ser um desafio, especialmente quando se considera as características específicas do lote, como tamanho, declividade, legislação local e regulamentos construtivos. No entanto, com as ...
Conheça os diferenciais do financiamento com a Makasí e descubra como planejar, executar e concluir sua obra com mais controle, economia e segurança. Quem está planejando construir sua casa, provavelmente já percebeu que o caminho até a entrega ...
Entenda como funciona a avaliação do seu terreno e obra no financiamento para construção e descubra como maximizar o valor aprovado para seu projeto. Quando chega o momento de financiar a construção da sua casa uma das maiores dúvidas é: como o ...
